ファクタリング審査に通るコツ｜審査基準と落ちる理由を解説
資金繰り改善の手段として注目されているファクタリングですが、
「審査に通るのか不安」という方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは銀行融資に比べて審査が柔軟ですが、
審査基準を理解していないと否決される可能性もあります。
本記事では
・ファクタリングの審査基準
・審査に落ちる理由
・審査に通るためのコツ
をわかりやすく解説します。
ファクタリングの審査基準とは
ファクタリングの審査では、銀行融資とは異なり
「売掛先の信用力」が最も重要視されます。
売掛先の信用力（最重要）
ファクタリングは売掛金を買い取る仕組みのため、
売掛先がしっかり支払うかどうかが重要です。
評価されやすい例
・上場企業
・大企業
・官公庁・公共事業
逆に
・個人事業主
・設立間もない企業
などは審査が厳しくなる傾向があります。
売掛金の内容
以下の点がチェックされます。
・請求書の内容が明確か
・実在する取引か
・継続取引があるか
架空請求や不自然な取引は審査に通りません。
入金サイト（支払期日）
支払期日までの期間も重要です。
・30日以内 → 審査有利
・60日以上 → 審査やや不利
期間が長いほどリスクが高くなるためです。
◆利用者の状況
ファクタリングでは売掛先が重視されますが、
利用者の状況も一定程度見られます。
・税金滞納の有無
・取引履歴
・事業の実態
ファクタリング審査に落ちる理由
審査に通らない主な原因は以下の通りです。
◆売掛先の信用が低い
最も多い原因です。
支払い遅延が多い
・小規模企業
・経営状態が不安定
◆売掛金に問題がある
・架空請求
・二重譲渡
・取引実態が不明確
これらは審査で否決されます。
◆入金サイトが長すぎる
支払期日が長いとリスクが高いため、審査が厳しくなります。
◆必要書類が不足している
書類不備もよくある原因です。
◆過去にトラブルがある
過去に支払いトラブルや契約違反がある場合、審査に影響することがあります。
ファクタリング審査に通るコツ
審査を通過するためには、以下のポイントが重要です。
◆信用力の高い売掛先を選ぶ
最も重要なポイントです。
可能であれば
・大企業
・上場企業
の売掛金を利用すると有利です。
◆入金サイトの短い売掛金を使う
支払期日が近い売掛金を選ぶことで、審査通過率が上がります。
◆必要書類をしっかり準備する
一般的な必要書類
・請求書
・通帳コピー
・契約書
書類が揃っていると、審査がスムーズになります。
◆継続取引の売掛金を提出する
単発取引よりも、継続的な取引の方が信用度が高くなります。
◆複数社に申し込む（見積もりを出してもらう）
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。
1社で否決されても、他社では通るケースがあります。
ファクタリング審査の流れ
一般的な流れは以下の通りです。
申し込み
１.必要書類の提出
２.審査
３.契約
４.入金
早い場合は即日で資金調達が可能です。
ファクタリングは審査に通りやすい資金調達方法
ファクタリングは銀行融資と比較して
・審査が柔軟
・スピードが早い
・赤字企業でも利用可能
といった特徴があります。
そのため
・銀行融資が通らなかった
・急ぎで資金調達したい
という場合に利用されています。
まとめ｜審査で重要なのは
ファクタリング審査で重要なのは以下の3点です。
・売掛先の信用力
・売掛金の内容
・入金サイト
審査に通るためには
・信用力の高い売掛先を選ぶ
・書類を整える
・複数社を比較する
ことが重要です。
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2026年3月21日