銀行融資とノンバンク融資の違い｜どちらを選ぶべきか徹底解説
資金調達を検討する際に、多くの経営者が悩むのが
「銀行融資とノンバンク融資、どちらを利用すべきか？」という点です。
それぞれにメリット・デメリットがあり、状況によって最適な選択は異なります。
この記事では、銀行融資とノンバンク融資の違いを分かりやすく解説し、どちらを選ぶべきかの判断基準を紹介します。
銀行融資とは？
銀行融資とは、銀行や信用金庫などの金融機関から資金を借りる方法です。
また、政府系金融機関である
日本政策金融公庫
も銀行融資に近い位置づけとして利用されます。
◆銀行融資の特徴
・低金利
・長期返済が可能
・融資額が大きい
・審査が厳しい
企業の決算内容や信用力が重視されるため、安定した経営状態であることが求められます。
ノンバンク融資とは？
ノンバンク融資とは、銀行以外の金融機関（消費者金融や信販会社など）からの融資を指します。
◆ノンバンク融資の特徴
・審査が比較的柔軟
・スピードが早い（即日融資も可能）
・金利が高め
・融資額は比較的小さい
銀行融資に比べて利用しやすい反面、コスト面には注意が必要です。
銀行融資とノンバンク融資の違い【比較】
両者の違いを分かりやすく整理すると以下の通りです。
◆金利の違い
銀行融資：低金利（1〜3％程度）
ノンバンク：高金利（5〜18％程度）
👉 コスト重視なら銀行融資
◆審査の違い
銀行：厳しい
ノンバンク：柔軟
👉 赤字・税金滞納などはノンバンクが有利
◆融資スピード
銀行：数週間〜1ヶ月
ノンバンク：最短即日
👉 急ぎならノンバンク
◆融資額
銀行：大きい（数百万〜数億円）
ノンバンク：比較的小さい
◆担保・保証人
銀行：必要な場合あり
ノンバンク：不要なケースも多い
銀行融資が向いているケース
以下のような場合は銀行融資がおすすめです。
◆長期的に安定した資金が必要
設備投資や事業拡大など、大きな資金を低金利で調達したい場合に適しています。
◆財務状況が良好
黒字経営や安定した売上がある企業は、銀行融資の審査に通りやすくなります。
◆資金調達に時間の余裕がある
審査に時間がかかるため、急ぎでない場合に向いています。
ノンバンク融資が向いているケース
次のような場合はノンバンク融資が適しています。
◆急ぎで資金が必要
即日〜数日で資金調達したい場合に最適です。
◆銀行融資が難しい
赤字や税金滞納などで銀行審査に通らない場合でも利用できる可能性があります。
◆短期的な資金調達
一時的な資金不足を補う用途に向いています。
第3の選択肢「ファクタリング」
近年では、銀行融資やノンバンク融資以外にも「ファクタリング」という選択肢があります。
◆ファクタリングの特徴
・売掛金を現金化
・借入ではない
・即日資金調達可能
融資ではないため、負債を増やさず資金調達できる点が大きな特徴です。
どちらを選ぶべき？判断基準
迷った場合は、以下の基準で判断すると良いでしょう。
◆低コスト重視 → 銀行融資
長期的に見ると、金利の低い銀行融資が有利です。
◆スピード重視 → ノンバンク
急ぎの資金調達にはノンバンクが適しています。
◆バランス重視 → 併用
状況によって使い分けることで、最適な資金繰りが可能になります。
まとめ｜状況に応じた使い分けが重要
銀行融資とノンバンク融資には、それぞれ明確な違いがあります。
・銀行融資 → 低金利・長期向き
・ノンバンク → スピード・柔軟性重視
どちらが良いかは一概に言えず、資金用途や緊急度によって使い分けることが重要です。
また、ファクタリングなどの他の資金調達方法も含めて検討することで、より柔軟な資金繰りが可能になります。
弊社では、銀行系、ノンバンク系、ファクタリング大手出身者など、色々な角度からアドバイスができるメンバーが揃っております。
まずは、お気軽に無料相談をご利用ください。
無料相談はこちらから
TEL：03-6260-9191
※「相談だけ」「他社と比較検討中」の方も歓迎しております。日本全国対応中！
資金繰りでお悩みの方へ
まずは無料相談からお気軽にご相談ください。
「銀行融資が難しい」
「売掛金はあるが入金まで待てない」
「ファクタリングが自社に合うか知りたい」
このようなお悩みをお持ちの方は、まずは無料相談をご利用ください。
ミヤビサービスでは、無理な契約のご案内は行わず、お客様の状況に合った最適な資金調達方法をご提案いたします。
・ご相談・お見積り無料
・秘密厳守・安心対応
・最短即日での資金化も可能
資金調達パートナーズ
株式会社ミヤビサービス
スタッフ一同
2026年3月10日