【ファクタリング審査に通るコツ】審査基準と落ちる理由を解説
資金繰りの改善方法として利用されることが多いファクタリングですが、利用するためにはファクタリング会社の審査を通過する必要があります。
「審査は厳しいのか」
「審査に落ちる理由は何か」
「審査に通るコツはあるのか」
このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
銀行融資と比べるとファクタリングの審査は柔軟ですが、審査基準を満たしていない場合は利用できないケースもあります。
この記事では、ファクタリング審査の基準・落ちる理由・審査に通るコツについて詳しく解説します。
ファクタリングの審査とは？
ファクタリングの審査とは、売掛金の信頼性や取引内容を確認し、資金化できるかどうかを判断する手続きです。
銀行融資とは異なり、ファクタリングでは主に売掛先企業の信用力が重視されます。
そのため、
・赤字決算
・税金滞納
・債務超過
などの場合でも利用できる可能性があります。
ファクタリングの主な審査基準
ファクタリング会社が審査する主なポイントは以下の通りです。
売掛先の信用力
最も重要なのが売掛先企業の信用力です。
売掛先が
・上場企業
・大手企業
・公共機関
などの場合は、審査に通りやすくなる傾向があります。
逆に売掛先の信用力が低い場合は審査が厳しくなることがあります。
売掛金の支払いサイト
売掛金の支払いまでの期間も審査に影響します。
一般的には、30日〜60日サイト
程度の売掛金が審査に通りやすいです。
支払いサイトが長い場合は、リスクが高いと判断されることがあります。
取引の実在性
ファクタリング会社は、売掛金が実際に存在するかどうかを確認します。
そのため
・契約書
・請求書
・取引履歴（通帳の入出金）
などを確認するケースが多いです。
売掛金の金額
売掛金の金額も審査の対象になります。
一般的には、数十万円〜数百万円
程度の売掛金が多く利用されています。
ファクタリング審査に落ちる理由
次に、審査に落ちる主な理由を紹介します。
売掛先の信用力が低い
売掛先企業の信用力が低い場合、審査に通らない可能性があります。
例えば
支払い遅延が多い企業
経営状態が不安定な企業
売掛だけではなく買掛もある
などの場合です。
架空の売掛金
売掛金が実際には存在しない場合、当然ながら審査には通りません。
ファクタリング会社では取引の確認を行うため、不正は発覚する可能性が高いです。
売掛金の二重譲渡
すでに他のファクタリング会社に買取をしてもらっている。
ビジネスローンなどの融資の譲渡担保として設定されている。
同じ売掛金を複数のファクタリング会社へ売却する「二重譲渡」は重大な契約違反です。
このような場合は審査に通らないだけでなく、法的トラブルに発展する可能性もあります。
売掛先が個人
売掛先が個人事業主や個人の場合、審査が厳しくなることがあります。
これは支払いリスクが高くなるためです。
ファクタリング審査に通るコツ
では、審査に通るためにはどうすればよいのでしょうか。
信用力の高い売掛先を選ぶ
可能であれば、信用力の高い売掛先の請求書を提出することが重要です。
例えば
・大企業
・上場企業
・公共機関
などの売掛金は審査に通りやすい傾向があります。
取引資料を準備する
審査をスムーズに進めるためには、取引資料を準備しておきましょう。
主な必要書類
・請求書、契約書、注文書など
・通帳コピー
・決算書（売掛先記載）
・身分証明書
書類が揃っているほど審査が早く進みます。
支払い実績のある売掛金を利用する
過去に取引実績がある売掛先の売掛金は、審査に通りやすい傾向があります。
継続取引がある企業の売掛金は信用度が高いと判断されるためです。
売掛金の支払い期日が近いものを提出する
支払い期日が近い売掛金ほど審査に通りやすくなります。
理由は、ファクタリング会社のリスクが低くなるためです。
ファクタリング審査の流れ
一般的な審査の流れは以下の通りです。
1 申し込み
2 書類提出
3 審査
4 契約
5 入金
早い会社では最短即日で資金化できる場合もあります。
まとめ｜審査のポイントは売掛先の信用力
ファクタリング審査では、以下のポイントが重要になります。
・売掛先の信用力
・売掛金の支払いサイト
・取引の実在性
・売掛金の金額
これらの条件を満たしていれば、銀行融資よりも柔軟に資金調達できる可能性があります。
資金繰りにお困りの場合は、ファクタリングを資金調達の選択肢として検討してみるとよいでしょう。
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2026年2月19日