【ファクタリングとは？】仕組み・メリット・手数料・融資との違いをわかりやすく解説
ファクタリングの仕組み、メリット・デメリット、手数料相場、銀行融資との違いを初心者向けに解説。資金調達を早く安全に行いたい企業必見。
ファクタリングとは
御社が持つ「売掛金(まだ入金されていない請求書)」を、期日前に現金として受け取れるサービスです。売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却するため、借入にはならず、スピーディーに現金化できるのが特徴です。
入金まで1～2か月かかる売掛金を早期に現金化することで、仕入れ・外注費・人件費・税金などの支払いに充てられ、資金繰りの不安を素早く解消できます。
仕組みと流れ
ファクタリング契約の流れはとてもシンプルです。
御社が保有する売掛金の内容を確認 → ファクタリング会社へ売却 → 手数料差引後に入金 → 売掛先企業から入金される日に御社が回収後→ファクタリング会社へ支払い
メリット
・最短即日で資金化が早い
・借入にならない、信用情報にも影響しない
・審査が柔軟、担保・保証人不要
・赤字、リスケ中、個人情報がブラック、税金・社会保険料滞納中でも利用可能
・売掛先が倒産した場合、御社の返済義務なし(ノンリコース)
・2社間ファクタリングのため、売掛先企業にはわからない
・資金が不足したタイミングだけご利用可能
デメリット
・手数料が発生
・売掛先の信用力が影響
・債権譲渡登記の設定（ファクタリング契約した際、その内容を法務局に登記することで、第三者に対して「自分が真の債権者である」と主張できる（対抗要件）制度です。）
※必ずしも債権譲渡登記の設定を行うわけではございません。
融資との違い
融資は返済義務がある借入、ファクタリングは売掛金の売却です。
まとめ
資金繰り改善を急ぐ企業に最適な資金調達手段です。
次回のコラムは【ファクタリングと銀行融資の違い】どちらを選ぶべき？を掲載いたします。
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2026年2月5日