【よくある質問をご紹介】パート２ 資金調達・ファクタリング
Q9. ファクタリングのデメリットは何ですか？
ファクタリングにはメリットが多い一方で、以下のようなデメリットもあります。
・手数料が発生する
銀行融資と比較すると、短期資金調達である分、手数料がかかります。
・売掛金の範囲内での資金調達になる
売掛金以上の金額を調達することはできません。
・業者選びを誤るとトラブルになる可能性がある
法外な手数料や不透明な契約を提示する業者も存在します。
ただし、信頼できるファクタリング会社を選び、条件を正しく理解することで、これらのデメリットは十分に回避できます。
Q10. ファクタリングは手数料が高いと聞きますが本当ですか？
一概に「高い」とは言えません。
ファクタリングはスピードと柔軟性を重視した資金調達方法であり、「審査が早い」「赤字でも利用できる」「返済義務がない」といった特徴があります。
そのため、
・資金調達までの時間
・銀行融資が難しい状況
・キャッシュフロー改善効果
を総合的に考えると、コスト以上のメリットを得られるケースも多いのが実情です。
Q11. ファクタリングは違法ではありませんか？
いいえ、ファクタリング自体は合法的な資金調達方法です。
売掛債権の譲渡は民法でも認められており、多くの企業が資金繰り改善に活用しています。
ただし、
・実態が貸付に近い契約
・不明瞭な契約内容
などを行う悪質業者も存在するため、契約内容を丁寧に説明してくれる会社を選ぶことが重要です。
Q12. ファクタリングが向いていないケースはありますか？
以下のような場合は、ファクタリングが最適でないケースもあります。
・長期的・低コストで資金調達したい場合
・安定した業績で銀行融資が十分に利用できる場合
このような場合は、銀行融資や他の資金調達方法も含めて検討することが大切です。
ミヤビサービスでは、ファクタリングが最適でない場合は無理におすすめすることはありません。
よくある質問はまだまだございます。続きは、パート2でご紹介いたしますので、是非ご覧ください。
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2026年1月30日