銀行リスケ中でも資金調達する方法｜返済猶予中の対策を解説
銀行への返済が厳しくなり、リスケジュール（返済条件の見直し）を行っている企業は少なくありません。
しかし、リスケ中は新たな融資が難しくなり、
「資金調達ができない」と悩むケースが多くあります。
結論として、
リスケ中でも資金調達できる方法は存在します。
本記事では
・リスケ中に融資が難しい理由
・利用できる資金調達方法
・資金繰り改善のポイント
をわかりやすく解説します。
リスケ中に銀行融資が難しい理由
◆返済能力に不安があると判断される
リスケは「返済が困難な状態」と判断されているため、
追加融資は慎重に扱われます。
◆信用評価が低下している
金融機関の内部評価では、リスケ中の企業はリスクが高いと判断されます。
◆新規融資が制限される
既存の借入条件を変更しているため、
新たな借入が難しくなるケースが多いです。
ビジネスローン（条件付き）
ノンバンクのビジネスローンでは、
リスケ中でも対応可能な場合があります。
特徴
・審査が比較的柔軟
・スピード融資
ただし
・金利が高い
・審査に通らないケースもある
ため注意が必要です。
不動産担保ローン
不動産を保有している場合は、担保にすることで資金調達が可能です。
特徴
・比較的大きな資金調達が可能
・金利が低め
出資・増資
投資家や関係者からの出資も選択肢です。
特徴
・返済不要
・財務体質の改善につながる
リスケ中にやるべき資金繰り対策
◆資金繰り表の作成
収支を見える化し、資金不足を事前に把握します。
◆固定費の見直し
コスト削減により資金繰りを改善します。
◆売掛金の早期資金化
売掛金を早期に現金化することで、資金繰りを安定させます。
◆取引条件の見直し
入金サイト短縮や前払い交渉なども有効です。
リスケ中はファクタリングが有効な理由
リスケ中の企業にとって、ファクタリングは非常に相性の良い資金調達方法です。
理由
・借入ではない
・信用情報に依存しない
・即日資金調達可能
そのため
・銀行融資が難しい
・資金繰りが厳しい
といった状況でも利用されています。
まとめ｜リスケ中でも資金調達は可能
リスケ中でも資金調達は可能です。
主な方法は以下の通りです。
・ファクタリング
・ビジネスローン
・不動産担保ローン
・出資・増資
特に売掛金がある企業の場合、
ファクタリングは現実的かつスピーディーな資金調達手段となります。
リスケ中は資金繰りが重要なため、
複数の方法を組み合わせて対応することが大切です。
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2026年3月27日
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