【ファクタリング手数料の相場は？】2社間・3社間の違いを解説
資金繰り改善の方法として利用されることが多い「ファクタリング」。
売掛金を早期に現金化できる便利なサービスですが、利用する際に気になるのが手数料の相場です。
ファクタリングの手数料は契約形態によって大きく異なり、主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。
この記事では、
・ファクタリング手数料の相場
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
・手数料が決まるポイント
・手数料を抑える方法
について詳しく解説します。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリングの手数料は、一般的に以下のような相場となっています。
◆ファクタリング種類 手数料相場
2社間ファクタリング 10〜20％
3社間ファクタリング 1〜10％
このように、2社間ファクタリングの方が手数料は高くなる傾向があります。
これは取引の仕組みが異なるためです。
2社間ファクタリングとは
2社間ファクタリングとは、
・利用者（売掛金を持つ企業）
・ファクタリング会社
の2社のみで契約を行うファクタリングです。
売掛先（取引先）には通知せずに資金調達ができるため、多くの企業が利用しています。
2社間ファクタリングの特徴
2社間ファクタリングの特徴は、
・取引先に知られず資金調達できる
・最短即日入金が可能
・手続きが比較的簡単
その一方で、ファクタリング会社にとっては回収リスクが高くなるため、手数料は高めに設定される傾向があります。
手数料相場 10〜20％
3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングは、
・利用者
・ファクタリング会社
・売掛先（取引先）
の3社で契約するファクタリングです。
売掛先に売掛金の譲渡を通知し、了承を得る必要があります。
3社間ファクタリングの特徴
3社間ファクタリングの特徴は、
・手数料が安い
・信頼性が高い
・売掛金回収リスクが低い
売掛先が支払いを直接ファクタリング会社へ行うため、リスクが低くなり手数料も安くなります。
手数料相場1〜10％
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
急ぎで資金が必要な場合は2社間ファクタリング、
手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングが向いています。
◆手数料：2社間高い・3社間安い
◆売掛先への通知：2社間不要・3社間必要
◆資金化スピード：2社間早い・3社間やや遅い
◆利用しやすさ：2社間しやすい・3社間ややしづらい
ファクタリング手数料が決まるポイント
ファクタリングの手数料は以下の要素によって決まります。
売掛先の信用力
売掛先の企業規模や支払い能力が高いほど、手数料は低くなる傾向があります。
例
・上場企業
・大企業
・公共事業
などはリスクが低いため、手数料が下がるケースがあります。
◆売掛金の金額
売掛金の金額が大きいほど、手数料が低くなる場合があります。
◆入金サイト
売掛金の支払いまでの期間も重要です。
例
30日 → 手数料低い
90日 → 手数料高い
期間が長いほどリスクが高くなるためです。
◆取引実績
同じファクタリング会社を継続利用すると、手数料が下がることもあります。
ファクタリングの手数料を抑える方法
ファクタリングを利用する際は、以下のポイントを意識すると手数料を抑えやすくなります。
◆複数社に見積もりを取る
ファクタリング会社によって手数料は大きく異なります。
複数社を比較することが重要です。
◆信頼性の高い売掛先を提出する
売掛先の信用力が高いほど、手数料は低くなります。
◆入金サイトの短い売掛金を利用する
支払期日が近い売掛金はリスクが低くなるため、手数料が下がる傾向があります。
まとめ
ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。
早く資金調達したい場合 → 2社間ファクタリング
手数料を抑えたい場合 → 3社間ファクタリング
という選び方が一般的です。
2社間ファクタリング 10〜20％
3社間ファクタリング 1〜10％
ファクタリングは売掛金を活用して資金調達できるため、
銀行融資が難しい場合でも利用できる可能性があります。
資金繰り改善の方法として、状況に応じて検討してみましょう。
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2026年2月13日