【融資とファクタリングの違いをわかりやすく解説】
事業運営には資金繰りがつきものですが、その際に検討される代表的な資金調達手段が「融資」と「ファクタリング」です。どちらも資金を得るための方法ですが、仕組みやメリット・デメリットが大きく異なります。自社の状況に合った選択をすることが資金繰り改善の鍵になります。
◆融資とは？
融資は銀行や信用金庫、その他金融機関からお金を借りる資金調達方法です。
返済期限と利息があり、決算書や財務状況に基づく審査をクリアする必要があります。まとまった資金を比較的長期間で調達したい場合に有効ですが、審査や実行まで時間がかかることがあります。
◆特徴
・返済義務がある
・審査は自社の財務状況中心
・調達までの期間が比較的長い
・金利が発生
ファクタリングとは？
一方で、ファクタリングは企業が持つ売掛金（未回収の請求書）を専門の業者に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。売掛金を買い取るため、借入れではなく「資産の売却」として資金を得られます。返済義務がなく、柔軟な審査で利用できるのが大きな特徴です。
ミヤビサービスのファクタリングでは、売掛金の買取により最短即日で資金化が可能です。赤字・税金滞納・創業間もない企業でも利用しやすいサービス設計になっています。
◆ファクタリングの主な特徴
・返済義務がない
・売掛金の売却で資金化
・審査は売掛先の信用力が中心
・最短即日で資金化可能
（2社間・3社間の選択もあり）
◆融資とファクタリングの違い（比較表）
◆どちらを選ぶべきか？
融資は長期的で大きな資金が必要な場合や、低金利での借入が可能なケースに向いています。
一方、ファクタリングは、
・銀行融資の審査に時間がかかる
・売掛金はあるが入金まで時間がかかる
・急な支払いが差し迫っている
といった資金ニーズに対して、即効性のある資金化手段として非常に有効です。特に赤字や税金滞納などにより融資が難しい場合でも活用できることが多く、キャッシュフロー改善に直結します。
◆まとめ
・融資は返済義務があり、審査と時間が必要
・ファクタリングは
売掛金の現金化で即日資金化が可能
・自社の資金ニーズに応じて、
最適な資金調達方法を選ぶことが重要です
ミヤビサービスのファクタリングは、こうした「今すぐ使える資金が必要なタイミング」に強く、入金までのタイムラグを埋めて事業継続の安心を支えるサービスです。
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2026年1月28日